Cjelovit vodič za radne zajmove

Želite li ponoviti uređenje vašeg interijera? Da obnovite svoju kuću? Da radim razvojni posao? Ovisno o prirodi i opsegu posla, morate imati potrebna financijska sredstva za njihov završetak. Za njihovo financiranje mogu se zatražiti različita rješenja zajma za posao. Usredotočenost.

Od čega se sastoji radni zajam?

Radni zajam odnosi se na vrstu potrošačkog kredita namijenjenog pojedincima koji žele izvršiti proširenje ili obnovu ili poboljšati opremu svog doma. Međutim, količina takvih projekata često se pokaže velikom, pogotovo ako se moraju uspostaviti veliki projekti. Ako nemate potrebna sredstva, traženje radnog zajma je moguće rješenje. Možete se prijaviti za financiranje poslova koji će se obaviti u vašem glavnom domu i u drugom domu. Zajam za rad može se zatražiti i za najam stanova.

Kakvo je mjerodavno zakonodavstvo u vezi s radnim zajmom?

Jedna od vrsta potrošačkih kredita, radni kredit uređen je zakonima koji vrijede za ovu kategoriju kredita. Dakle, ograničenja i stropovi ostaju primjenjivi. Da biste imali koristi od radnog zajma, traženi iznos ne smije prelaziti 75 000 EUR. Uz to, dobivanje ovog kredita ovisi o kreditnoj sposobnosti zajmoprimca.

Imajte na umu da se podnositelju zahtjeva mora predstaviti ponuda prije potpisivanja ugovora. Ovaj dokument mora sadržavati sve bitne podatke u vezi s kreditom, posebno:

Iznos zajma za rad;
Primjenjiva kamatna stopa;
Iznos mjesečnih uplata;
Rok otplate;
Suspenzivne klauzule;
Uvjeti prijevremenog plaćanja;
Itd.

Prema zakonodavstvu, podnositelj zahtjeva ima rok za odustajanje od 14 dana od potpisivanja ugovora. Tijekom tog razdoblja, on se ima pravo odreći zajma bez obrazloženja i bez plaćanja kazne. Imajte na umu da prijevremena otplata radnog zajma manja od 10.000 EUR tijekom jedne godine ne rezultira plaćanjem kazne.

Gdje se mogu prijaviti za to?

Da biste ugovorili radni zajam, možete kontaktirati razne kreditne organizacije, posebno:

Bankarske ustanove;
Online bankarstvo;
Kreditne agencije;
Brokeri;
Organizacije za pomoć.

Usporedite ponude i pokrenite simulaciju

Iako vam posrednici mogu pomoći u pronalaženju posebno dobrih radnih zajmova, istraživanje možete obaviti sami. Osim toga, postoji mnogo kreditnih organizacija koje nude ovu vrstu zajma, pa razmislite o usporedbi različitih ponuda. To će vam omogućiti da pronađete najzanimljiviji zajam za financiranje svojih projekata. Da biste napravili usporedbu, uzmite u obzir APR ili godišnju globalnu efektivnu stopu koja određuje cijenu kredita. Pomoću usporedbi radnih kredita poput Rate.com možete pronaći pogodnu stvar za vas.

Uz upotrebu usporedbe, preporučuje se i provođenje mrežne simulacije . Korištenjem internetskog simulatora lako možete pronaći posao koji najbolje odgovara vašem profilu. Ova vrsta alata omogućuje vam simulaciju iznosa koji možete zatražiti.

Prije odabira kreditne agencije, također obavezno usporedite vrijednost osiguranja kao i mjesečne otplate.

Koji su prihvatljivi radovi?

Zahtjev za radnim zajmom može se podnijeti za projekte različitih vrsta. Dapače, kako bi vaš dom u potpunosti ispunio vaše potrebe i vaše želje, mogu se izvoditi različite vrste radova: povećanje doma, popravak krova, izolacijski radovi, osvježavanje unutarnjeg uređenja … Osim toga, mogu se raditi i izvan smještaja, poput zemljanih radova na zemljištu, uređenja vrta ili postavljanja bazena.

Imajte na umu da je zajam za rad dostupan za obavljanje svih vrsta poslova :

Unutarnja oprema: ugradnja prozora s dvostrukim ostakljenjem, opremanje potkrovlja, ugradnja bazena …;
Dogradnja: veranda, pod, garaža…;
Renoviranje: postavljanje nove podne obloge, popravak krova…;
Dekoracija: tapiserija, bojanje zidova …;
Obnova opreme za kućanstvo;
Održavanje (stolarija, struja, vodovod …).

Imajte na umu da zajam za rad nije namijenjen isključivo velikim radovima. Zapravo, možete ga koristiti i za male poslove, kao i za važna mjesta ili za nabavu materijala. Uz to, ovaj kredit omogućuje pokrivanje troškova profesionalnih usluga (tesari, građevinski radnici, vodoinstalateri itd.).

Koje su različite vrste radnih zajmova?

Prije uzimanja zajma, imajte na umu da postoje dvije glavne kategorije zajma za posao, a to su konvencionalni zajmovi za posao i zajmovi uz pomoć radnika.

Konvencionalni zajmovi za rad : to su zajmovi koje odobravaju razne kreditne institucije. Postoje različite vrste klasičnih zajmova za posao, koje možete birati prema svojim potrebama i količini operacija koje će se izvesti.
Neraspoređeni osobni zajam : ovaj vam kredit omogućuje primanje iznosa koji se može slobodno koristiti. Ova je formula cijenjena zbog svoje fleksibilnosti. Zapravo se od zajmoprimca ne traži opravdanje troškova. Štoviše, oslobađanje sredstava vrši se prilično brzo. Uz to, APR je općenito niži. Ovaj je zajam pogodan za one koji posao planiraju obaviti sami.
Iznos kredita : ovaj zajam namijenjen je financiranju određenog projekta, odnosno realizacije radova. Dodijeljeni kredit trebao bi se stoga koristiti samo za financiranje posla u vašem domu. Kako bi zajmodavac mogao osigurati da se primljeni iznos koristi kako treba, morate dostaviti popratne dokumente poput citata i računa izdanih od strane pružatelja usluga koji su izvršili posao. Za ovu vrstu kredita sredstva se oslobađaju u jednom potezu. Uz to, imajte na umu da je primijenjena stopa općenito niža od stope zajma na koji to ne utječe.
Revolving kredit : ovaj kredit, koji se naziva i revolving zajmom, odgovara rezervi novca koja je trajno dostupna nakon pretplate, a koju dužnik može izvući po svojoj volji. Revolving kredit rekonstituira se nakon svake otplate korištenih iznosa. Brzo se dobiva, ovaj je kredit relativno skup. Zapravo, posebno visoke stope primjenjuju financijske institucije. To je ujedno i zajam bez dokaza.

Bilo da odaberete neraspoređeni osobni zajam ili dodijeljeni kredit, traženi iznos ne smije biti manji od 200 eura i ograničen je na 75 000 eura. Kamatna stopa obično je između 2,5% i 10% i varira ovisno o prirodi zajma i profilu podnositelja zahtjeva. Što se tiče roka otplate, to može biti i do 10 godina. U slučaju da želite dobiti iznos veći od 75 000 EUR, morate podnijeti zahtjev za hipotekom, koja se obično vraća tijekom 10 do 30 godina.

Zajmovi uz pomoć rada : to su zajmovi koje je uspostavila država i mogu se ugovoriti s kreditnim organizacijama. Ti se zajmovi odobravaju pod uvjetima koji se posebno odnose na ograničenje resursa, prirodu stana ili energetske performanse stana. Imajte na umu da su njihove stope uglavnom niže od onih za konvencionalne zajmove za posao. Postoje različite vrste zajmova uz pomoć posla, uključujući:
Zajam s nultom stopom (PTZ) : ovaj zajam osigurava financiranje za koje se otplata odnosi samo na dobiveni kapital. Dakle, zajmoprimac nije dužan platiti kamate. Dodjeljuje se, posebno za izvođenje radova na novom stanovanju ili postojećem socijalnom stanovanju ili radove na obnovi starih nekretnina.
Eko-zajam s nultom stopom (eco-PTZ) : ovo je ujedno i zajam odobren bez kamata za financiranje radova izvedenih u stambenim zgradama završenim prije 1990. Ovaj je zajam posebno dostupan za radove energetske obnove.
CITE ili porezni kredit za tranziciju energije : ova pomoć omogućuje financiranje rada usmjerenog na poboljšanje energetske učinkovitosti stana.
Zajmovi od dobavljača energije : to su ekološki zajmovi koje dobavljači električne energije i plina daju pojedincima za promicanje energetske učinkovitosti u domovima. Iznos varira od 10.000 EUR do 30.000 EUR sa stopom ispod 3%.
Zajam Nacionalne agencije za stanovanje (ANAH) : u sklopu programa „Habiter Mieux“, ova financijska pomoć dostupna je za određene radove namijenjene poboljšanju energetske dobiti kuće ili sigurnosti. ili zdravlje staništa. Ovaj se zajam odobrava i onima koji planiraju obaviti adaptaciju u kući za osobe s invaliditetom.

Tko može podići zajam za posao?

Imajte na umu da kredit za posao mogu podići vlasnici , ali i stanari koji žele poboljšati svoj interijer. U ovom drugom slučaju potrebno je odobrenje vlasnika za određene vrste radova. Uz to, valja napomenuti da potonji moraju preuzeti odgovornost za popravak određene opreme smještaja (vodovod, struja itd.). Uz vlasnike i stanare, suvlasnici se također mogu prijaviti za radni zajam za financiranje radova na zajedničkim dijelovima svog suvlasništva.

Da biste imali koristi od konvencionalnih radnih zajmova, morate imati stabilnu situaciju. Doista, ugovaranjem kredita obvezujete se na otplatu. Stoga morate ispuniti određene uvjete koji se uglavnom odnose na sljedeće točke:

Vaš prihod : raspoloživi prihod jedna je od točaka koje su provjerile financijske institucije. U slučaju da tražite posao ili samozaposlenu osobu, kreditna organizacija zatražit će od vas dodatne popratne dokumente kako bi provjerila vašu sposobnost dugoročnog otplate.
Vaša osobna situacija : uzimaju se u obzir i vaši troškovi. To zajmodavcu omogućuje da tijekom otplate kredita provjeri je li vaš prihod dovoljan da pokrije životni standard vašeg kućanstva. Proučavaju se različiti elementi, posebno sastav kućanstva, broj djece ili vaš status (vlasnik ili stanar).
Omjer duga : da bi izračunali ovu stopu, financijske organizacije oduzimaju ostale zajmove od vašeg raspoloživog dohotka.

Zašto podizati zajam za posao?

Podizanje radnog zajma ima razne prednosti za pojedince. Među pozitivnim točkama možemo posebno navesti:

Porez na odbitke ovisno o vrsti kredita;
Mogućnost kombiniranja radnog zajma s zajmom nulte stope i drugim vrstama kredita;
Mogućnost izvođenja različitih vrsta posla u stanu;
Jednostavnost dobivanja neraspoređenog zajma bez dokaza;
Niska stopa primijenjena na pogođeni kredit;
Povoljni troškovi zajmova uz pomoć rada;
Itd.

Unatoč svojim prednostima, radni zajmovi imaju i neke nedostatke, posebice nemogućnost traženja zajma u iznosu većem od 75 000 EUR i glomazne administrativne procedure u vezi s potpomognutim zajmovima.

Koje dokumente trebam dostaviti da bih se prijavio za radni zajam?

Da biste dobili radni zajam, morate podnijeti zahtjev za zajam kod banke ili kreditne organizacije koju ste odabrali. Moraju se dostaviti razni dokumenti, posebno:

Osobni dokumenti, uključujući osobnu iskaznicu ili putovnicu i dokaz o adresi (nedavni račun za struju, vodu ili plin).
Financijski dokumenti, uključujući posljednju obavijest o porezu, posljednja tri izvoda na računu, dokaz o prihodu (uplatnicu, bilancu tvrtke, izjavu Urssaf itd.), Kao i izvod vašeg bankovnog računa.
Potporni dokumenti koji se odnose na posao koji treba izvesti, kao što su citati tvrtki odgovornih za izvođenje radova, narudžbenice, računi ili čak dokumenti o kupnji materijala.

Imajte na umu da se popis dokumenata koje treba dostaviti može razlikovati od jedne do druge financijske institucije. Da bi vaša datoteka mogla biti prihvaćena i ubrzati postupke za dobivanje radnog zajma, obavezno priložite sve dokumente tražene prilikom podnošenja prijave. Također imajte na umu da ako zajam daju dvije osobe, svaki sudužnik mora priložiti vlastite popratne dokumente.