Nisu sva životna osiguranja ista. Zapravo, ne nude svi isti ugovor, iste stope povrata i iste naknade za upravljanje. Da bismo pronašli najjeftiniji ugovor, možemo razmotriti pregovore. Mieuxplacer.com preispituje i objašnjava kako platiti minimalne troškove dok se koristi "najboljim" životnim osiguranjem.
Tržište životnog osiguranja vrlo je raznoliko, neki nude ulazne naknade od 0,50%, drugi ugovor bez troškova … Tada je složeno kretati se i odabrati pravi ugovor. Ovisno o grupi osiguranja koja stoji iza proizvoda, distributeru koji vam ga prodaje i asortimanu proizvoda, naknade koje se naplaćuju na otvaranju ugovora i tijekom cijelog životnog vijeka bit će različite. Zato je vrijedno obratiti pažnju na ove elemente jer će oni imati snažan utjecaj na izvedbu ulaganja.
Savjet br. 1: čuvajte se "lažnih" pregovora
Možemo li pregovarati o nižim troškovima našeg životnog osiguranja? O troškovima životnog osiguranja ne može se pregovarati. Jedini mogući troškovi su oni koji se nazivaju ulaznicama . Ali pazite, često se morate boriti. Zbog toga je stoga važno biti oprezan, jer određeni distributeri dobrovoljno objavljuju visoke cijene kako bi se poštedjeli "margine pregovora"? Koriste ga kako bi kasnije naveli da vjerujete da ste dobili popust. Na taj se način pripazite na promocije koje vrlo često skrivaju pretjerano visoke stope i pristrane pregovore.
Možda će vas i dalje zanimati davatelj usluga koji primjenjuje namjerno nisku politiku naknade. Pazite ne samo da gledate troškove, već i performanse proizvoda. Događa se da su troškovi pretplate zanimljivi, ali je profitabilnost niža.
Dobro je znati: kada odabirete policu životnog osiguranja, zanima vas "raspodjela", razlika između povrata vašeg životnog osiguranja i onoga što će vas koštati tijekom trajanja ugovora. Stoga rijetko možete pronaći sredstva koja nude visoke performanse uz niske naknade za upravljanje.
Dobra ideja: zainteresirajte se za životno osiguranje koje može sadržavati osigurana sredstva u eurima, a ujedno integrirati dinamičnije elemente poput nekretnina (SCPI). Oni su među najboljima na tržištu, unatoč višim naknadama za upravljanje.
Savjet br. 2: uvijek tražite detalje troškova
Različiti troškovi moraju se promatrati s najvećom pažnjom. Omogućuju vam da znate stvarne performanse vaše investicije i njezin neto povrat, oni se moraju odbiti od naknada za upravljanje. Pronašli smo :
- Ulaznice koje se nazivaju i administrativne naknade, variraju od 1% do 5%. Na taj način, ako uložite 10.000 eura u ugovor za koji je administrativna naknada 4%, zapravo će se uložiti samo 9.600 eura.
- Naknade za plaćanje primjenjuju se čim uplatite novi iznos na ulaganje. Prosječno variraju između 1% i 5%, ali sve je lakše pronaći ugovore o životnom osiguranju bez ikakvih naknada za plaćanje.
- Naknade za upravljanjeodnose se na sve uložene iznose i fakturiraju se jednom godišnje. Omogućuju nagrađivanje osiguravatelja za upravljanje ugovorom. U prosjeku variraju između 0,70% za euro fondove i 0,80% za udjelne fondove.
- Izlazne naknade ograničene su na 5% i primjenjivat će se ako odlučite zatvoriti ugovor prije isteka.
- Za ugovore s više potpora postoje i arbitražne naknade koje se kreću između 0,25% i 1%. Oni će se platiti kada odlučite dio uloženog iznosa u dionice premjestiti u obveznice. Nerijetko se ti troškovi fiksiraju zbrojem koji se bilježi uzvodno i uzima za svako kretanje.
- "Skriveni" troškovi tiču se ugovora s više vozila uloženih u UCITS, FCP, itd. To su interne naknade za upravljanje koje su specifične za svaki medij.
Savjet br. 3: pretplatite se na mrežu da biste plaćali manje
Da biste ograničili troškove ugovora o životnom osiguranju, možete se pretplatiti na mreži, gdje imate kontrolu nad svojim ugovorom i svojim novcem. Za vaše arbitraže nemate koristi od savjetnika, ali postupak postaje jednostavniji, fleksibilniji i uključuje manje troškova. Uz to, putem interneta možete pronaći životno osiguranje bez startnina i rata.
Savjet br. 4: Usporedite za procjenu troškova i izvedbe proizvoda
Prije kupnje životnog osiguranja, razmislite o njihovoj usporedbi. Doista, od jednog proizvoda do drugog i od jednog distributera do drugog, troškovi mogu biti različiti.
Uz to, primljene ideje prema kojima životno osiguranje sklopljeno putem interneta ne omogućuje da se koristi osobno praćenje i mudri savjeti su lažne. Zapravo, web mjesta koja prodaju ove proizvode imaju vlastite timove stručnjaka i posvećene korisničke usluge. Jedina značajna razlika je u tome što će vam savjetnici za upravljanje bogatstvom ili bankarska institucija ponuditi sastanke, a to nije slučaj na mreži. Mieuxplacer.com odlučio je odigrati kartu transparentnosti nudeći vam najbolje proizvode na tržištu s najpovoljnijim troškovima i svima dostupne.